Los préstamos no bancarios, en La 2 de TVE

30 ene. 2016 0 comentarios

El programa A punto con La 2, que emite diariamente TVE, dedicó el pasado 28 de enero su sección de Consumo a los préstamos de capital privado en nuestro país. 

Los letrados Patricia Gabeiras (de EJ Abogados) y Carlos Javier Galán (de Alberche Abogados) explicaron didácticamente las características y los principales riesgos de estos productos.

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Dossier de Telemadrid sobre timos y estafas

26 ene. 2016 0 comentarios

El espacio de Telemadrid Dossier dedicó su emisión de enero a diversas variantes de timos y estafas, entre las que se incluyeron las estafas en préstamos privados.

A partir del minuto 12:32, el abogado Armando Rodríguez y varias víctimas -Fabián, Miguel Ángel, Rosalía...- detallan su experiencia con el turbio mundo de las estafas con préstamos extrabancarios.

En contra de algunas manifestaciones recogidas en este reportaje, nuestra experiencia es que no es cierto que los afectados reciban el capital y el problema sea sólo que se designe un domicilio de pago inexistente o que se reclamen intereses de demora: hay muchísimos casos en los que el núcleo central de la estafa es precisamente que se induce a la víctima a firmar un capital que no recibe en su integridad.

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En La Gaceta, usura y estafas en préstamos

24 ene. 2016 0 comentarios

Publicado en Gaceta.es, 22.01.2016 

Una trágica realidad 

USURA, LA JUNGLA DEL CRÉDITO EXTRABANCARIO EN ESPAÑA 

La Audiencia Provincial de Madrid ordena reabrir el caso contra el presunto estafador Antonio Arroyo, acusado de engañar a la hora de otorgar préstamos. Familias endeudadas por créditos que creían de 3.000 euros y hasta un suicidio. El abogado Carlos Galán explica en Gaceta.es la amarga cara de la usura. 

Rosa Cuervas-Mons 

"Es un antiguo subastero reconvertido en usurero" y es, además y según el abogado Carlos Galán, "la cabeza visible de lo que ha sido la mayor trama de presuntas estafas hipotecarias de nuestro país". Antonio Arroyo ha actuado “impunemente durante más de una década” y ahora se enfrenta de nuevo a la Justicia tras la orden que la Audiencia Provincial de Madrid ha dado para reabrir el caso. 

Acusado de haber estafado a los clientes a los que prestaba dinero, la Audiencia estudiará ahora si las decenas de familias que han denunciado su actuación ante los tribunales tenían o no razón y el acusado habría utilizado incluso documentos falsificados de una sucursal bancaria para engañar a sus clientes en la firma del préstamo. 

Tal como explica Galán, letrado de Alberche Abogados y responsable de la defensa de varias víctimas, Arroyo se aprovecha de la falta de formación económica de los prestatarios para conseguir que gente firme unos préstamos con un capital superior al que realmente están recibiendo. Intereses de demora abusivos y una infravaloración de las viviendas -de forma que luego puedan apoderarse de las casas cuando el prestatario no pueda pagar- completan el cóctel de este infierno de deudas. 

Tanto que una de las presuntas víctimas de Arroyo terminó quitándose la vida en 2013 ante la desesperación por la pérdida de su casa: “Javier, que vivía en Valencia, se retrasó en unas cuotas de una retroexcavadora que había adquirido. Como era su instrumento de trabajo y su fuente de ingresos, para ponerse al día acabó dando con unas intermediarias del prestamista Arroyo y cayó en el engaño. Le vendieron la idea de un crédito puente y un supuesto compromiso con una entidad bancaria para pagar después en plazos. Cuando se dio cuenta de que le habían estafado y que podía perder su casa, se fue a Madrid a buscar al prestamista, pero no lo encontró, como es habitual. Volvió y finalmente la presión le pudo y acabó quitándose la vida. Dejó mujer y un hijo que se enfrentan ahora el problema” explica a Gaceta.es Carlos Galán. 

Pero, ¿cómo es posible pedir 3.000 euros y acabar perdiendo la casa? En la respuesta está la clave del mundo de la usura y el préstamos extrabancario: “La operativa está hábilmente diseñada pero, en función del perfil de la víctima, varía la mecánica”, señala Galán. En algunos casos se expone al prestatario las condiciones de forma verbal y por un intermediario. Ya en la notaría, se firma un documento privado, que se queda el intermediario, en el que constan claramente y de forma muy visible esas condiciones. Cuando pasa el notario y lee una escritura de 30 folios, con cláusulas financieras complejas, el afectado cree que va a ratificar exactamente lo mismo que acaba de firmar en ese otro documento más claro. Pero no es cierto: está aceptando unas condiciones que, en importes y en plazos, nada tienen que ver con lo que habían hablado. Por supuesto, el documento privado, que el intermediario le había dicho que se le entregaría luego con el resto de la documentación, nunca lo volverá a ver. En otras ocasiones hay una promesa de entrega de una segunda parte del capital, “que por supuesto nunca se produce. En general, se aprovechan de que la gente no tiene formación financiera ni jurídica y es confiada”. 

De esa confianza es de la que presuntamente ha abusado Arroyo en más de un millar de casos, como explican desde Alberche Abogados: “Si interrogaran a los 1.500 prestatarios que han firmado escrituras con Arroyo, incluso a los que no han denunciado o ya han pagado y no tienen nada que perder, se apreciaría la coincidencia de testimonios y la magnitud del presunto fraude. No existe ni un solo prestatario de Arroyo, ni uno, que reconozca haber recibido el capital que aparece en su escritura”. 

De ahí, las más de 144.000 firmas en Change.org que las víctimas, a través de la plataforma Stop Estafadores han recogido para pedir la reforma de la ley que regula los préstamos hipotecarios no bancarios e impedir así la práctica de la usura. 

Porque, aunque no es legal en España, la realidad de este tipo de préstamos abusivos existe y es trágica: “Se hace vulnerando la ley, pero de forma que no se pueda probar fácilmente. La Ley 2/2009 es muy deficiente. En lugar de situar estas operaciones de prestamistas bajo el control del Banco de España, lo convierte en competencia de los departamentos de consumo de las comunidades autónomas que no tienen ni capacidad, ni medios ni voluntad política de controlar realmente este negocio. Y por ese coladero ha entrado una auténtica jungla, la del crédito extrabancario en España, donde hay desde pequeños abusos hasta grandes estafas. Y no se está evaluando esto ni prestando atención”. “El defraudador -concluye rotundo Galán- siempre va por delante de la ley, pero esta vez se lo hemos puesto demasiado fácil”. 

LOS OBSTÁCULOS JUDICIALES 

La vía judicial para denunciar los préstamos abusivos no es fácil. Explica Carlos Galán “al intervenir la fe pública notarial, la dificultad probatoria es tremenda”. A esta situación se añade el hecho de que son notarios muy concretos, “las notarías favoritas de todas las tramas de estafas hipotecarias de este país” y, aunque “hay hilos de los que tirar si se quiere, la procedencia y el itinerario de millones de euros siempre llamativamente en efectivo metálico, documentos falsificados incautados por la policía, grabaciones a intermediarios...”, la postura de la Fiscalía es, en realidad, “muy decepcionante”. “En muchas ocasiones (aunque con honrosas excepciones) se niega a que se investigue y apoya las peticiones de archivo directo del presunto estafador”, denuncia el letrado. 

 Ahora, con la reapertura de la investigación, “hay una esperanza para las víctimas”.
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Reapertura de causa contra prestamista, en Telemadrid

21 ene. 2016 0 comentarios

El espacio Aquí en Madrid que presentan en el canal autónomico Telemadrid Goyo González y María Gracia, incluyó en su emisión del 19 de enero una información sobre la reapertura de una causa penal por presunta estafa contra el prestamista Antonio Arroyo Arroyo

Los redactores del programa recogieron a la puerta de los Juzgados de lo Penal de Madrid las declaraciones del presidente de Stop Estafadores, Juan Puche, y del letrado Carlos Javier Galán, de Alberche Abogados.

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En La Sexta, la reapertura de la causa contra el prestamista Arroyo

20 ene. 2016 0 comentarios

El programa Más vale tarde que presenta Mamen Mendizabal en La Sexta TV, se ocupó el pasado 18 de enero de la reapertura de una causa penal contra el prestamista imputado por presunta estafa Antonio Arroyo.

El magazine recogió en directo las declaraciones de Carlos Javier Galán, de Alberche Abogados, y de varias víctimas del usurero.

   
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La reapertura de causa penal, en la cadena Ser

19 ene. 2016 0 comentarios

Publicado en la web de la Cadena Ser, 17.01.2016


LA JUSTICIA REABRE UNA INVESTIGACIÓN CONTRA EL MAYOR USURERO DE ESPAÑA

La Audiencia Provincial de Madrid revoca el archivo de una investigación contra Antonio Arroyo ordenando comprobar si usó documentos falsificados en préstamos a varios denunciantes 

Alberto Pozas. Madrid. 

Antonio Arroyo Arroyo es considerado el mayor usurero de nuestro país: decenas de familias españolas le han llevado ante los tribunales e incluso a finales de 2013 un cliente suyo terminó quitándose la vida después de perder su casa. Ahora será la Justicia la que investigue si efectivamente este prestamista estafa a sus clientes: la Audiencia Provincial de Madrid ha ordenado a un juzgado de la capital que reabra la investigación contra Arroyo por haber estafado supuestamente a diez familias, exigiendo que compruebe si, tal y como explica la denuncia, utilizó incluso documentos falsificados de una sucursal de Caja Duero de Pozuelo de Alarcón para engañarles a la hora de firmar los préstamos. 

Fue el juzgado de instrucción nº 3 de Plaza de Castilla el que dictó el archivo de esta causa el pasado mes de mayo con el visto bueno de la Fiscalía, pero los jueces de la sección 16ª de la Audiencia Provincial revocaron la decisión en diciembre por entender que no investigó lo suficiente la denuncia de una decena de familias de todo el país. Concretamente exige que la magistrada instructora compruebe si, tal y como afirma el Grupo IX de la Policía Judicial, el entramado habría usado un documento falsificado de Caja Duero en sus operaciones fraudulentas. Un contrato “que podría haber sido empleado en varias operaciones” según los jueces y cuya autoría negó el propio director de la sucursal de Pozuelo de Alarcón cuya firma figura estampada. 

Son decenas de familias las que han llevado a Antonio Arroyo ante los tribunales, aunque según los datos que maneja Carlos Javier Galán, letrado de Alberche Abogados y defensor de varios denunciantes, el número de afectados podría llegar a 1.500 familias. “Consiguen que la gente acabe firmando unos préstamos en los que consta un capital superior al que realmente están recibiendo”, explica el abogado en declaraciones a Radio Madrid, añadiendo que “además se incluyen unos intereses de demora abusivos y una valoración de las viviendas a precios ridículos que luego les permiten apoderarse de las casas cuando la gente no puede pagar”. 

El resultado, según explica este letrado, son familias que pierden su vivienda después de haber sido supuestamente estafadas, y revela que en una ocasión la policía entró en una notaría cuando estaban perpetrando uno de los engaños: “Se detuvo al prestamista en la notaría en una de las firmas, y se pudo comprobar que el capital que aparecía no era el mismo, no estaba físicamente allí”. 

Con la reapertura de la investigación, las familias denunciantes solicitarán a través de sus abogados no sólo la declaración de los posibles responsables de la estafa sino también del director de la sucursal de Caja Duero y un informe pericial que demuestre, según su versión, que el dinero apalabrado en los préstamos no era el entregado finalmente a las familias. “Queremos que se vea que los capitales que se dicen recibidos por estas familias no fueron reales, no llegaron a desembolsarse en su totalidad”, explica Galán. 

CASI 150.000 FIRMAS CONTRA LA USURA

Una de las denunciantes en esta causa reabierta es precisamente la viuda del hombre que a finales de 2013 se suicidó tras suscribir uno de estos préstamos con Arroyo y que el prestamista iniciase las gestiones para quedarse con su vivienda. Según explica, pidieron un préstamo de 19.000 euros para pagar una retroexcavadora pero finalmente recibieron sólo 3.000 euros. 

La familia, junto con la asociación Stop Estafadores, llegaron a reunir más de 144.000 firmas en el portal Change.org para que el ejecutivo reformase la ley que regula los préstamos hipotecarios no bancarios y que impidiese la práctica de la usura. 

TESTIGO EN LA PÚNICA

El nombre del prestamista Antonio Arroyo volvió a saltar a los medios cuando la Cadena SER reveló el pasado mes de agosto que había declarado como testigo en la Audiencia Nacional en el marco de la investigación a la trama Púnica. Ante el juez Eloy Velasco, afirmó haber realizado “ochenta o cien” operaciones con empresas ligadas a David Marjaliza desde 2001, la mayoría relacionadas con las subastas judiciales y los créditos. 

La operación por la que se interesó el instructor estaría relacionada con el exalcalde de Valdemoro José Miguel Moreno Torres, al sospechar que Arroyo participó en un préstamo de 270.000 euros para la compra de un chalet en Marbella que sería propiedad de Moreno Torres. Una operación que se habría hecho “para venderla rápido” ya que el entonces regidor de Valdemoro se iba a divorciar.
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La AP de Madrid ordena reapertura de causa contra prestamista

16 ene. 2016 0 comentarios

La Audiencia Provincial de Madrid ha estimado los recursos de apelación de una decena de víctimas de la red del controvertido prestamista Antonio Arroyo Arroyo y ordena al Juzgado de Instrucción nº 3 de Madrid la reapertura de la investigación judicial por presuntos delitos de estafa y falsedad documental. 

Este Juzgado en su día había agrupado en una sola causa todas las denuncias que le fueron turnadas contra el usurero. Sorprendentemente, en febrero de 2015 acordó sobreseer el procedimiento sin practicar diligencias. 

Las familias afectadas, a través de sus respectivos abogados (Carlos Javier Galán, Francisco Moreda, Mar Moya, Fernando Adame, David López y otros) interpusieron recursos contra esta decisión judicial. La Sección 16ª de la Audiencia Provincial ha estimado dichos recursos y acuerda proceder a la reapertura de las actuaciones. 

Considera el tribunal, a la vista de los informes policiales, que existen indicios de haberse utilizado un documento de Caja Duero falsificado, lo que supondría el “empleo de un instrumento falaz”. Además, "se podría inferir la existencia de diferencia entre el dinero solicitado por el cliente y lo entregado realmente”. Por tanto, podríamos “encontrarnos ante delitos de estafa y falsedad” y que los préstamos se hayan suscrito “previo engaño”. 

A fin de aclarar tales circunstancias, la juez instructora tendrá que continuar con la instrucción. Los abogados de las víctimas instarán ahora la práctica de diligencias, para que se investigue a esta red de presuntas estafas hipotecarias. Se abre al menos una vía para que no continúe la absoluta impunidad de la que alardea públicamente este imputado.
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Las tramas Arroyo y Púnica intentan desahuciar a una mujer en Alicante

11 ene. 2016 0 comentarios

Publicado en diario Informaciones, 10.01.2016 

UNA EMPRESA DE LA PÚNICA INTENTA DESAHUCIAR A UNA MUJER EN ALICANTE 

La asociación Stop Estafadores, una entidad de ámbito nacional que agrupa a víctimas de prestamistas de capital privado, denuncia que una empresa ligada a la trama Púnica intenta desahuciar a una mujer en Alicante. 

El lunes, 11 de enero, el juzgado de Primera Instancia número 3 celebrará la vista sobre ejecución hipotecaria instada una empresa ligada a esta trama contra la propietaria de una vivienda en la calle Médico Pedro Herrero. 

En 2013 la mujer alegó existencias de cláusulas abusivas y detuvo provisionalmente el desalojo, y la vista finalmente se desarrolla el lunes. El abogado de la afectada, Carlos Javier Galán, cree que son abusivas varias cláusulas.

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